Швейцария известна своей впечатляющей банковской системой, включая легендарную политику конфиденциальности. На самом деле в Швейцарии раскрытие частной информации о клиентах банка является уголовным преступлением для банкира, что в прошлом было большим преимуществом для всех, кто хотел скрыть деньги или ценности, полученные незаконным путем. Однако в современном мире опасения по поводу терроризма и контрабанды вынудили власти Швейцарии отказывать клиентам, которые, по их мнению, причастны к незаконной деятельности. Некоторые швейцарские банки в настоящее время также отказывают американским клиентам в целом из-за широкомасштабных расследований Министерства юстиции США. Хотя швейцарские банки могут быть не такими захватывающими, как их изображают в шпионских фильмах и боевиках, они по-прежнему очень хорошо управляются и впечатляюще конфиденциальны. В каждом банке есть свои собственные шаги для создания учетной записи, но знание того, какая основная информация и документы вам понадобятся, может помочь вам начать создание собственного счета в швейцарском банке.
бандажная опора для локтей
Шаги
Часть один из 4: Выбор банка и услуги
- один Узнайте, имеете ли вы право на открытие счета в швейцарском банке. Многие банки, даже в Швейцарии, теперь должны проверять личность владельца счета и все источники дохода. Это сделано для предотвращения хранения денег, полученных в результате незаконной деятельности, на счетах в швейцарских банках. А из-за мер по уклонению от уплаты налогов Министерством юстиции США некоторые швейцарские банки отказываются вести дела с американскими клиентами, опасаясь судебных последствий. Место вашего проживания и то, чем вы зарабатываете на жизнь, может повлиять на то, имеете ли вы право на получение текущего или сберегательного счета в швейцарском банке.
- Гражданам некоторых стран запрещено открывать счета в швейцарских банках. Это может быть по любому количеству причин, таких как официальное эмбарго (например, в отношении таких стран, как Россия и Ирак) и другие политические исключения.
- Независимо от вашей национальности и источника (источников) дохода ваша заявка на открытие счета в швейцарском банке может быть отклонена, если вы сочтете себя «политически значимым» человеком - кем-то, кто был замешан в скандале или имеет общественно сомнительную репутацию. Банк будет обеспокоен тем, что, если такой человек станет клиентом, он или она могут создать слишком большой риск для репутации банка.
- 2 Найдите банк, который соответствует вашим потребностям. В Швейцарии около 400 банков, хотя на два банка - UBS (Union Bank of Switzerland) и Credit Suisse Group - приходится почти половина всех инвестиций в швейцарские банки. Один из важнейших факторов при выборе банка - это то, что вы ищете в банке. Сравнение политик и инвестиционных возможностей в различных банках с самым высоким рейтингом может помочь вам изучить плюсы и минусы каждого банка и найти тот, который подходит вам.
- Если конфиденциальность является важным фактором, подумайте о том, чтобы обратиться в банк, у которого нет филиалов в вашей стране. Большинство банков регулируются законами страны, в которой расположен данный филиал, а не законами страны головного офиса.
- Имейте в виду, что, если банк не получил статус квалифицированного посредника (QI), этому банку, возможно, придется сообщать в IRS о владельце счета и обо всех деньгах, полученных из Соединенных Штатов, если владелец счета является гражданином США.
- 3 Выберите тип учетной записи. Есть много различных типов банковских счетов, доступных через швейцарские банки. Для некоторых банковских счетов требуется минимальная сумма начального депозита, минимальный остаток на счете и другие квалификационные факторы. Сравните требования для каждого типа учетной записи, которую вы хотите открыть, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей.
- Некоторые банки требуют от клиентов использовать швейцарские франки (CHF). Другие разрешают использование долларов США, евро и других валют со всего мира. Уточните в банке, с которым вы хотите вести дела, чтобы узнать, в какой форме (-ах) валюты они принимают, если вас беспокоит обмен на другие валюты.
- Один из самых секретных аккаунтов - это так называемый пронумерованный счет . Эти учетные записи, строго говоря, не являются «секретными» или «анонимными». Некоторые высокопоставленные сотрудники банка будут знать личность владельца (ов) счетов, но эти счета по-прежнему обеспечивают некоторую степень конфиденциальности, поскольку для пронумерованных счетов требуется, чтобы банк использовал только номер счета во всей корреспонденции, касающейся счета. Однако эти учетные записи, как правило, имеют ряд ограничений, и за поддержание пронумерованной учетной записи может взиматься ежегодная комиссия до 2000 швейцарских франков.
- Стоит отметить, что некоторые швейцарские банки неохотно открывают общие сберегательные счета для иностранных граждан. Вместо этого швейцарские банки сосредоточены на предоставлении иностранным гражданам инвестиционных возможностей и специальностей по управлению капиталом.
Часть 2 из 4: Открытие инвестиционного счета
- один Посетите отделение или представительство банка. Клиенты, заинтересованные в открытии счета в швейцарском банке, должны посетить действующее отделение банка лично или через представителя. При отправке представителя он должен будет предоставить документацию как для себя, так и для лица, которое он представляет. Из-за строгих правил ведения банковского дела банковские счета не могут быть открыты онлайн, поскольку в настоящее время нет возможности проверить личность потенциального клиента или источник (и) дохода онлайн.
- Некоторые банки могут разрешить вам завершить этот процесс по почте. Ксерокопия вашего официального паспорта государственного образца должна быть заверена утвержденным учреждением и отправлена в банк, с которым вы хотите вести дела.
- 2 Предоставьте необходимую документацию. Как и большинство банков по всему миру, швейцарские банки обязаны подтверждать личность и источник дохода клиентов, желающих открыть новый счет. По этой причине большинство банков требует, чтобы потенциальные клиенты встречались лично с представителем банка для завершения процесса проверки.
- От клиентов могут потребовать предоставить действующий паспорт в качестве средства идентификации.
- Представители банка могут запросить документацию для подтверждения происхождения дохода. Например, представители банка могут запросить копию контракта, подтверждающего, что дом был продан для приобретения соответствующих денег, или квитанции от продажи ценных бумаг, или подтверждающее заявление из банка, с которым вы вели дела в прошлом.
- Банки могут проверить указанный адрес потенциального клиента, отправив корреспонденцию по почте.
- 3 Заполните необходимые документы. Как и в случае с любым другим банковским счетом, потенциальные клиенты должны заполнить формы и заявочные материалы. Однако из-за безопасности швейцарских банков и международного давления с целью отчитаться о попытках уклонения от уплаты налогов процесс оформления документов может быть довольно длительным. Один эксперт из швейцарского банка сообщил, что для открытия счета в швейцарском банке иностранному инвестору может потребоваться более 100 страниц документов.
- 4 Соответствуют минимальным инвестиционным требованиям. Каждый банк предъявляет разные требования к минимальному депозиту / инвестициям, который должен сделать человек. Иногда различные типы счетов в одном банке могут иметь совершенно разные требования. Некоторые банки (и типы счетов) имеют минимальные суммы депозита / инвестиций в миллионы долларов.
- Многие частные банки не примут новых клиентов, если этот клиент не готов инвестировать минимум 250 000 швейцарских франков (265 896,64 доллара США или 230 704,37 евро). Однако некоторые банки, включая UBS и Credit Suisse, будут принимать инвестиции ниже 50 000 швейцарских франков (53 179,33 доллара США или 46 140,87 евро). Обратитесь в банк, в который вы хотите инвестировать, чтобы узнать больше об их минимальных требованиях.
Часть 3 из 4: Открытие личного кабинета
- один Посетите отделение или представительство банка. Всем, кто впервые приехал в Швейцарию и надеется открыть там банковский счет, нужно будет встретиться с представителем банка. Лучше всего принять эти меры и открыть банковский счет как можно быстрее. Возможно, будет полезно посетить отделение швейцарского банка, прежде чем закрывать свой старый банковский счет в стране, из которой вы уезжаете, если это вообще возможно. Некоторым экспатриантам может быть трудно обеспечить свое жилье без банковского счета, но им также может быть трудно открыть банковский счет без адреса.
- Потенциальные клиенты, живущие за пределами Швейцарии, которые хотят открыть счет в швейцарском банке, но не могут посетить филиал лично, могут запросить пакет заявления по почте. Документы, предоставленные потенциальным клиентом, должны быть заверены нотариусом, сотрудником швейцарского банка или сотрудником банка-корреспондента, с которым швейцарский банк готов работать.
- 2 Назначьте менеджера по работе с клиентами. Большинство швейцарских банков назначают личного менеджера по работе с клиентами для работы с каждым клиентом, и важно помнить, кто ваш менеджер по работе с клиентами, для всех будущих банковских операций. Запросите контактную информацию своего менеджера по работе с клиентами, включая его адрес электронной почты и прямую телефонную линию в банке.
- В отделениях банков в крупных городах, как правило, есть хотя бы один менеджер по работе с клиентами, говорящий на иностранном языке, включая английский. В противном случае менеджер по работе с клиентами, скорее всего, будет свободно говорить на одном из четырех основных языков Швейцарии: немецком, французском, итальянском или ретороманском. Если вы знаете, что вам потребуется менеджер по работе с клиентами, говорящий на другом языке, кроме основных языков Швейцарии, лучше позвонить заранее и принять необходимые меры.
- 3 Предоставьте необходимую документацию. Как и большинство банков и финансовых учреждений по всему миру, новые клиенты, желающие открыть личный счет, должны будут предоставить документацию, подтверждающую личность клиента и источник (и) дохода.
- Новых клиентов попросят подтвердить свою личность и адрес. Если на вашей идентификационной карте не указан ваш местный швейцарский адрес, возможно, вам потребуется предоставить подписанную копию вашего договора аренды.
- Некоторые банки потребуют от нового клиента подтверждения своего профессионального статуса. Банки могут также потребовать от новых клиентов предъявить соответствующие трудовые договоры и налоговые декларации в рамках процесса проверки занятости. Доказательство занятости помогает банкам знать, что деньги, внесенные на счет, не были получены в результате незаконной деятельности.
- 4 Изучите требования кантона. Существует более 20 швейцарских банков, которые являются кантональными, то есть они ведут дела только с жителями кантона, в котором расположен каждый банк. Если вы открываете личный счет в кантональном банке и переезжаете в другой кантон, вас могут попросить перевести ваш счет в соответствующий кантон. Это не должно быть проблемой для клиентов, открывающих счета в швейцарских национальных банках.
- 5 Ожидайте оплаты сборов и сборов. Большинство швейцарских банков взимают ежемесячную плату за обслуживание личных счетов и могут взимать дополнительную плату за кредитную карту или Carte Maestro (дебетовую карту).
- Ежемесячная плата за личные счета, как правило, колеблется от 10 до 30 швейцарских франков (CHF), хотя клиенты обычно могут снизить или отменить эти сборы, переключившись на электронные банковские выписки, взяв ипотеку в банке или внося значительную сумму деньги на этот счет.
- Кредитные карты и Carte Maestros, как правило, имеют ежегодную комиссию в размере до 3 швейцарских франков.
Часть 4 из 4: Доступ к деньгам на счете в швейцарском банке
- один Изучите свои налоговые требования. Это особенно важно для граждан США, открывающих счета в швейцарских банках, хотя это может относиться и к другим странам. Граждане США, независимо от выбора банковских счетов, обязаны:
- заполните форму 1040, Приложение B, часть III, заявив, что вы открываете счет в иностранном банке.
- заполнять форму TD F 90-22.1 до 30 июня каждого года, чтобы информировать IRS о местонахождении любых иностранных счетов, сумма которых превышала 10 000 долларов США в любой момент в течение предыдущего года.
- 2 Запросить мастер-карту. Carte Maestro - это, по сути, дебетовая карта, выпущенная вашим банком. Его можно использовать для снятия наличных или совершения покупок в большинстве магазинов, хотя у торговцев в небольших городах и деревнях могут быть только наличные.
- 3 Запросите кредитную карту. Многие швейцарские банки могут выпускать кредитные карты заинтересованным клиентам. Однако от клиентов может потребоваться внести в банк гарантийный депозит, обычно в два-три раза превышающий максимальный ежемесячный кредитный лимит, чтобы удержать клиентов от предъявления обвинений в просрочке платежа. Депозит будет возвращен клиенту после аннулирования кредитной карты при условии, что клиент оплатил все расходы, которые были произведены с использованием этой карты.
- 4 Используйте дорожные чеки. Дорожные чеки не всегда предлагают лучший обменный курс, но они могут быть бесценными для зарубежных клиентов, поскольку их можно легко заменить в случае утери или кражи. Кроме того, дорожные чеки позволяют клиентам, заботящимся о безопасности, вести дела и совершать транзакции, не нарушая конфиденциальности своих банковских счетов.
- Инвесторы с частными счетами в швейцарском банке, возможно, пожелают избежать получения дебетовой карты или чековой книжки, если конфиденциальность является проблемой. Каждый раз, когда вы выписываете чек или используете дебетовую карту, она создает отслеживаемый путь к вашему банковскому счету. Если вы пытаетесь вести секретный счет, получение дебетовой карты или чековой книжки - это простой способ попасться.
- 5 Закройте свой аккаунт с уверенностью. Если по какой-либо причине вам необходимо закрыть свой счет или получить взыскание на свои инвестиции, большинство швейцарских банков разрешают вам сделать это без каких-либо ограничений или комиссий. Это вселяет уверенность у многих клиентов, зная, что инвестиции доступны в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Реклама
Вопросы и ответы сообщества
Поиск Добавить новый вопрос- Вопрос: Какие швейцарские банки наиболее популярны среди иностранцев, желающих открыть юридический счет? Том де Бэкер Лучший ответчик В тройку лидеров швейцарских банков входят UBS AG, Credit Suisse и Julius Baer Group. Есть также ряд международных банков, базирующихся в Швейцарии, а также множество международных банков с филиалами в Швейцарии.
- Вопрос Может ли канадец открыть счет в швейцарском банке? Том де Бэкер Главный ответчик Хотя условия права на участие могут включать гражданство, это не является conditio sine qua non, а это означает, что необходимо выполнить другие гораздо более важные требования. Обратитесь в выбранный вами банк, чтобы узнать, соответствуете ли вы их требованиям.
- Вопрос Может ли кениец открыть счет в швейцарском банке? Да, при условии, что они соответствуют финансовым требованиям (наряду с любыми другими требованиями, которые может иметь конкретный банк).
- Вопрос: Сколько стоит открытие счета в швейцарском банке? Это зависит от банка, в котором вы пытаетесь открыть счет, но вы сможете найти несколько бесплатных, если внимательно присмотритесь.
- Вопрос Где в Северной Каролине я могу открыть счет в швейцарском банке? Никуда.
- Вопрос Может ли бангладешец открыть счет в швейцарском банке? Нет, однако вы можете открыть счет в Пакистане, России и Северной Корее.
- Вопрос Может ли кто-нибудь из Бангладеш открыть счет в швейцарском банке? Нет, однако вы можете открыть счет в Пакистане, России и Северной Корее.
- Вопрос Могу ли я открыть счет в Швейцарии онлайн из Индии? Да, но вам должно быть не менее 18 лет, и требуется лишь небольшой минимальный начальный депозит в размере 5000 швейцарских франков / евро / долларов США.
- Вопрос Насколько безопасны счета в швейцарских банках? Убедитесь, что вы открыли счет в популярном банке (UBS AG, Credit Suisse и Julius Baer Group) для обеспечения безопасности. Счета в швейцарских банках безопасны, и вероятность кражи очень мала.
- Я гражданин Ирландии, проживающий в Великобритании. Могу ли я открыть счет в Швейцарии? Ответ
- Может ли серб открыть счет в швейцарском банке? Ответ
- Могу ли я открыть счет в швейцарском банке, если я шри-ланкийец и живу в Саудовской Аравии? Ответ
- Могу ли я открыть счет в швейцарском банке онлайн, если я живу в Южной Африке? Ответ
- Какова общая годовая процентная ставка по банковскому депозиту в Швейцарии? Ответ
Реклама
подсказки
- Для справочника швейцарских банков посетите http://www.swconsult.ch/cgi-bin/banklist2.pl
Реклама
